Los efectos combinados del cambio de comportamiento del consumidor, un entorno externo vol?til y reglamentaciones gubernamentales est?n pasando factura en forma tradicional dep?sito de demanda que se originan cuentas (DDA). Tradicionalmente, los consumidores podr?an r?pidamente y f?cilmente ser aprobados de DDA, pero se ha planteado la barra relativa a las aprobaciones. En el pasado, este tipo de cuentas experimentado tasas altas de deserci?n y la lealtad del consumidor baja por lo que no eran un foco para la realizaci?n de beneficios. Ahora, sin embargo, del FIs han comenzado a darse cuenta de que devuelve gran puede provenir de este tipo de cuentas, directa e indirectamente. Para mejorar los procesos de creaci?n de cuenta, existen soluciones de software que pueden aumentar la lealtad del cliente y disminuir las tasas de deserci?n a través de los m?s rigurosos procesos decisioning, mejor servicio al cliente, mayor disponibilidad de informaci?n y mayor flexibilidad de usuario final de la FIs.
M?s rigurosos procesos decisioning pueden mejorar aperturas DDA utilizando datos alternativos en analizar el mérito de la cuenta de los consumidores. Datos alternativos pueden incluir informaci?n como el alquiler y los pagos de utilidad, cuentas cerradas por fraude, KYC, OFAC, comprobaci?n historia cobro y prestamistas de d?a de pago. Esto mejora la cuenta de proceso de apertura porque ayuda a los bancos obtener una visi?n m?s hol?stica de los consumidores, ya que est?n viendo su responsabilidad fiscal a través de diversas facetas, no s?lo la informaci?n proporcionada por agencias de crédito.
Mejor servicio al cliente proviene de los bancos, centr?ndose en la rentabilidad potencial de los consumidores. Mediante el an?lisis predictivo, los bancos pueden generar ofertas m?s atractivas en términos m?s relevantes. Esto incluye tanto instant?nea prescreen y venta cruzada. Instante prescreen, o prescreen de uno, se realiza cuando un consumidor est? aplicando para un producto o ya est? utilizando un producto y simplemente est? interactuando con el Banco. Basado en su historia, el Banco puede analizar los datos de los clientes contra decisioning criterios para saber qué productos son elegibles para y qué productos al consumidor puede interesar. Cross-sell ofrece personalizados que son adecuados para cada cliente individual. Cuando se combinan ambos procesos, el consumidor se ofrece productos que son pertinentes y adaptados espec?ficamente para ellos. Este disminuye el n?mero de ofertas genéricos hizo que el consumidor puede o no ser elegible para y se centra s?lo en las ofertas que puedan ser aceptados. Porque estas ofertas se hacen en tiempo real y los consumidores saben exactamente lo que la oferta es cuando se ofrece, tienen una mayor propensi?n a aceptar la oferta y la instituci?n financiera obtiene una cuota mayor cartera del consumidor.
Mayor disponibilidad de informaci?n puede lograrse mediante el uso de una red de proveedores. Una red de proveedores conecta en el Banco a varios proveedores de informaci?n de crédito al consumo. Esto es beneficioso porque permite a los bancos acceder a la informaci?n de costo m?s baja y también permite que el Banco tener acceso a un conjunto m?s amplio de datos de los clientes. Si un proveedor no funciona y el Banco est? conectado a una red de proveedores pueden r?pida y f?cilmente cambiar or?genes de datos. Sin la red de proveedores, recuperar datos de los clientes de otros proveedores puede ser mucho m?s dif?cil y mucho m?s costoso.
Flexibilidad de usuario final por FIs es importante en DDA apertura porque permite la FI atender a las necesidades de los consumidores de manera oportuna. Soluciones de software que tienen una interfaz f?cil de usar pueden modificarse para promociones y también pueden utilizarse para reaccionar a los cambios en el entorno externo. Esto significa que los consumidores son siempre van a tener las tasas y términos que reflejen las condiciones actuales, en lugar de tener que esperar varios meses antes de que se apliquen los cambios.
En general, existen varias maneras en que software soluciones pueden ayudar a mejorar el DDA en el proceso de apertura directa e indirectamente. Soluciones pueden agilizar los procesos de creaci?n de cuenta, m?s r?pido y puede Devuelve ayuda aument? la proporci?n de cartera de aumento FI que proporcionar? en el futuro. Utilizando el software de los consumidores también pueden obtener beneficios porque se presentan con ofertas m?s relevantes y se ofrecen estos productos en los mejores términos posibles basados en su historial de crédito. Apertura de DDA es importante para los bancos y hay plataformas que se pueden utilizar para hacer rentable ahora y en el futuro.
Kelty Wallace es un especialista en SEO y redactor en empresas Zoot en Bozeman, Montana. Visite http://www.zootweb.com/dda.html para obtener m?s informaci?n sobre DDA.
