Si est? en el rango de 62 a 65 a?os, est? prepar?ndose para retirarse. Y tiene una esperanza de vida restante que es estad?sticamente alrededor de 20 a?os o m?s - todav?a un largo camino para ir. Aseg?rese de preparar preservar a sus activos a largo plazo. Aqu? est?n algunas cosas para trabajar. Pueden tomar medidas para proteger y preservar a sus activos de TI y los tuyos en tres ?reas mejor. Estos son:
* Seguro,
* Las inversiones, y
* Jubilaci?n
-Estancia asegurado mientras est?s todav?a vulnerables
Problemas relacionados con su casa, la salud y la atenci?n de futuro a largo plazo pueden poner una parte significativa de sus activos en riesgo.
A pesar de que puede haber paga su hipoteca, mantener su seguro del hogar al d?a para cubrir su coste actual de sustituci?n; por lo general sigue aumentando en valor. Si no, entonces un fuego que puede robar de una gran parte del valor de su casa - sobre todo después de tantos a?os de aumento de los precios de la casa.
Debido a que Medicare no se inicia hasta llegar a 65, intente mantener su seguro de salud en caso de que encuentre una estancia de salud grave problema y hospital si se retiran temprano.
Atenci?n médica a largo plazo no est? cubierto por Medicare. Cubre Medicaid pero es un programa s?lo para los pobres. Para calificar para el cuidado de largo plazo de Medicaid, primero debe pasar por sus propios activos a niveles 'pobres', s?lo por debajo del cual lo califica. Y esos activos te regala a empobrecer usted mismo debe estar fuera de su posesi?n hasta 5 a?os antes de aplicar. As?, considere la posibilidad de comprar seguros ahora atenci?n a largo plazo y hacer planes de c?mo va disponer de sus activos con antelaci?n si tiene la intenci?n de solicitar Medicaid.
-Proteger sus inversiones de efecto de la inflaci?n
Durante su retiro asegurar que sus inversiones est?n ah? para contribuir a su jubilaci?n. Por lo general significa mantener una cartera conservadora a menudo basada en las inversiones basadas en los ingresos. Pero esas inversiones no generalmente protegen bien de efecto de la inflaci?n.
Porque s?lo una 3,5% tasa de inflaci?n anual ser? mitad el valor adquisitivo de un d?lar m?s de 20 a?os, intente mantener cerca del 25% de su cartera de inversiones en acciones que tienden a conservar su valor contra la inflaci?n.
-Proteger los ingresos de jubilaci?n de pérdidas innecesarias
Ingresos de jubilaci?n provienen generalmente de beneficios de Seguridad Social, una pensi?n de la empresa y las inversiones. Porque los ingresos de la Seguridad Social son libre por debajo de un ingreso de umbral de impuestos, tratar de mantener sus ingresos por debajo de ese umbral.
Renta imponible incluye su pensi?n y dinero tira de cualquier plan de retiro del Gobierno, como un 401 (k) o IRA plan - Roth no planes, sin embargo. Y est? obligado a hacer retiros requiere m?nimos desde llegara a 701/2. ?Qué debe hacer?
Plan de tomar s?lo las distribuciones requiere m?nimas de sus inversiones de plan de Gobierno. A continuaci?n, tomar el resto de lo que usted necesita de las otras inversiones para ayudar a minimizar las pérdidas fiscales. Ayudaremos a mantener su renta imponible menor pero a?n mantienen sus inversiones del plan de retiro Gobierno crecimiento diferido de impuestos.
Shane Flait le ayuda con sus objetivos de jubilaci?n, fiscal y financiera legal.
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