El dinero del Reino Unido consejo caridad, Acción de crédito han publicado su último estudio de las estadísticas de la deuda "y esto ofrece lectura perturbadora para el consumidor de bienestar financiero en el Reino Unido. A finales de junio de 2011, el endeudamiento público ascendió a £ 1.451 mil millones de los cuales £ 1.241 mil millones se llevó a cabo en las hipotecas y los préstamos garantizados, pero esto significa que la cantidad promedio de los préstamos sin garantía a £ 8.064 por hogar. Sin embargo, la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria prevé que el endeudamiento de casa será la friolera de £ 2126 millones al cierre de 2015.
Para el año finalizado en marzo de 2011, la Oficina de Atención al Ciudadano en Inglaterra y Gales tratado 9072 los problemas de financiación relacionados con las nuevas cada día de trabajo, 1.577 nuevas sentencias de los tribunales del condado se les concedió todos los días en el primer trimestre de 2011 y 331 se declaró en quiebra todos los días. Posiblemente aún más preocupante (que muestra la espiral de endeudamiento fuera de control) es el análisis realizado por la caridad sin hogar, refugio en agosto de 2010 que encontró que más de 2 millones de personas habían utilizado una tarjeta de crédito para pagar o la hipoteca o el alquiler.
Afortunadamente en el pasado muchas personas que se habían extendido demasiado con la deuda no garantizada se han beneficiado de precios de las propiedades en aumento y eran capaces de utilizar esto como una tarjeta para salir de la cárcel libre con la consolidación de deuda que ofrecen los bancos y las sociedades de caer sobre sí mismos a prestar a estos prestatarios. Proveedores de hipotecas fueron ofreciendo una amplia gama significativa de ingresos múltiples más allá de la "norma" y aun alzar los ojos a los prestatarios con un historial crediticio negativo. Hubo incluso prestamistas de última instancia que se prestan para liquidar los atrasos de hipoteca e incluso dejar de toma de posesión. Esto no tiene préstamos de prohibición podrán haber sido un paso demasiado lejos, pero para evitar la crisis de la deuda a punto de ocurrir cuando el índice de base comienza a subir de nuevo, los pobres de crédito hipotecario de los financiadores deben dar un paso hasta la placa y la oferta cada vez más que no son capaz de conseguir una hipoteca en la calle un refugio seguro.
Nunca ha sido más difícil para un comprador por primera vez a entrar en la escalera de la vivienda y muchos no se dan cuenta de que su comportamiento de crédito mensual de los compromisos financieros, cuentas bancarias e incluso teléfonos móviles están siendo vistos por los prestamistas y evaluados a través de credit scoring para determinar si el "Sería prestatario consigue una alta puntuación de crédito suficiente para adquirir una hipoteca. En los principales compradores de primera vez no tienen grandes depósitos y, lamentablemente, las hipotecas que sólo requieren un depósito del 10% tiene la barra de puntuación de crédito establecidos prohibitivos. Los prestamistas tienen la información de pago histórico en su libro de los atrasos y que utilizan esta información para configurar una tarjeta de puntuación para disuadir este tipo de deudor hipotecario en el futuro. Por lo general, no se aceptará a los solicitantes que han perdido o incluso la morosidad en los préstamos sin garantía. Algunos prestamistas de la calle principal son menos rigurosos, pero por lo general se aprueban a cambio de un depósito mayor.
Si 2 o 3 pagos con tarjeta de crédito o préstamo se han perdido en un contrato de crédito, el prestamista normalmente emitirá un 'defecto' aviso de lo que significa que el prestatario ha roto los términos contractuales del contrato de crédito y esto tiene un efecto devastador en su de calificación crediticia y su capacidad para obtener una hipoteca de un prestamista de la calle principal. Un defecto se mantendrá en su registro de crédito por 6 años desde el registro inicial o de la satisfacción y en el entorno actual la hacen casi inalcanzables para obtener una hipoteca a excepción de un especialista prestamista adversos de crédito hipotecario.
Si un prestatario no puede pagar una deuda que vence entonces una posibilidad abierta a que el acreedor está tomando el deudor a la corte para obtener un fallo de la Corte del Condado por falta de pago del compromiso. Una vez que esta es emitida por el tribunal que se registra en el Registro de Sentencias y esto es también poder de los organismos de referencia de crédito y lo seguirá siendo en el informe crediticio de la persona por un período de 6 años. Las sentencias del Tribunal del Condado si se resuelven o no suelen causar un prestamista de la calle principal de no aceptar una solicitud de hipoteca.
A pesar de que los prestatarios puedan ser rechazadas por los grandes bancos y cajas de ahorros si tienen algún retraso en los pagos / perdidas, incumplimientos o sentencias la Corte del Condado, el especialista en crédito hipotecario pobres donantes están comenzando a prestar de nuevo, pero con criterios de interés muy particular. En el contexto actual, parece que estos donantes están dispuestos a ignorar la información adversa histórico para compradores por primera vez en el entendimiento de que no se ha registrado en los últimos 2 años. Como se trata de una zona muy experto y los criterios varía de prestamista a prestamista, le recomendamos hablar con un especialista en mal consejero del crédito hipotecario que será capaz de ofrecer una recomendación independiente en cuanto a la hipoteca más adecuada para sus circunstancias específicas.
El autor, Shaun Bielby es una hipoteca especialista y asesor de la protección con hipotecas mosaico que son los corredores de hipoteca que se especializan en dar malos consejos de crédito hipotecario a los prestatarios con un historial de crédito y la recomendación de las hipotecas malas más apropiado para las circunstancias individuales de crédito del prestatario.
